審査に通りやすいクレジットカード5選！難易度別の選び方を詳しく解説

クレジットカードが欲しいけれど審査が不安なので、なるべく基準の甘いところを選びたいと考える方もいるでしょう。

審査の難易度は高くないはずのクレジットカードなのに審査に落ちてしまい、何が原因かわからず困ったという経験がある方もいると思います。

審査落ちを避けるために審査に通りやすい方の特徴がわかると対策しやすいと思います。

本記事ではクレジットカードの審査について詳しく解説していきます。

審査が不安な方におすすめのクレジットカード5選

カード名	＼おすすめ／ ACマスターカード	イオンカード	三井住友カード リボスタイル	セゾンカード インターナショナル	ライフカード
カードイメージ
発行スピード	最短1時間	最短５分	最短翌営業日発送	最短5分	最短3営業日発送
申込条件	20歳以上	18歳以上 （高校生不可）	18歳以上の方 （高校生不可）	18歳以上の方 専業主婦の方もOK （高校生不可）	18歳以上 （高校生不可）
詳細情報	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら

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クレジットカードの審査に通りやすい方と落ちる方の違い

クレジットカードの審査に通りやすい方の特徴と審査に落ちる方の特徴についてみていきます。

審査に通りやすい方は次の2つの条件を最低限クリアしています。

• 収入が安定している方
• クレジットヒストリーがキレイな方

安定した収入がある方は返済能力があると認められるので、クレジットカードの審査が比較的スムーズだといわれています。

審査が厳しくないとされるクレジットカードは年収の基準を10～100万円程度に設定していることが多いため、審査に不安のある人に選ばれることが多い傾向があります。

特に役職に就いて収入が安定し始める働き盛りの30代はクレジットカードの審査に落ちることが少ないといわれています。

クレジットヒストリーとはクレジットカードの使用履歴のことです。

信用情報機関では各種支払い状況や滞納の有無がしっかり記載されています。

毎月滞りなく支払いを行っていればクレジットカードの使用履歴がクリーンなので審査に通る確率が上がります。

申込時に嘘の記述や他社カードの利用状況により審査に落ちることがある

クレジットカードの審査に通りやすい方の特徴が分かっいても些細なミスやクレジットカードヒストリーで審査に落ちるケースがあります。

ですので、クレジットカードの審査に落ちた原因を把握しておくことが重要になります。

クレジットカードの審査に落ちた原因がわからず戸惑っている方に向けてクレジットカードの審査に落ちる原因と対策について解説します。

記載情報に誤りがある

引越したばかりで申し込み時に前の住所を書いてしまう。

ローンを組んでいる場合、引越し後にクレジットカード情報の住所変更手続きを忘れて申し込みで入力した住所と信用情報に登録されている住所が異なる。

これらも審査に落ちてしまう原因になります。

引越し後にクレジットカードを申し込む場合は新しい住所を正しく入力する。

既に契約しているローンの住所変更は済んでいるか？などを予め確認しましょう。

書類の書き損じや運転免許証の住所も前の住所になっていると「虚偽の情報が記載されている」とみなされて審査に落ちます。

提出書類の記載情報に誤りがないかチェックしましょう。

信用情報に傷がついている

金融事故情報が1つでもあるとクレジットカードの審査通過は厳しくなります。

金融事故とは滞納や延滞、債務整理（自己破産）などを指します。

滞納や延滞については奨学金の返済の滞りも記載されるので「滞納の覚えがないのに、なぜ審査に落ちたの？」と思った方は奨学金の返済が遅れていないかを確認しましょう。

金融事故の記録は5年間保存されるので自己破産をした場合は、もう少し期間を開けてから申し込みしましょう。

借入額が大きい

銀行や消費者金融からの借入額の合計が大きい場合や、現在の収入では毎月の支払いに無理があると判断されるとクレジットカードの審査に落ちてしまいます。

この対策としては、なるべく借入残高を減らしてから審査に申し込むようにしましょう。

複数の多重申し込みやキャッシングを利用しないことで審査に通りやすくなる可能性がある

審査に通りやすくするには、必要以上の限度額を希望することや現金を借入するキャッシングの申し込みを避けることで審査に通りやすくなる傾向があります。

キャッシング枠をゼロにする

キャッシング枠をゼロにすると貸し倒れのリスクが減らせるため審査通過の確率が上げられます。

空欄を作らないようにする

記入枠すべての情報を埋めるのは面倒に感じますが、空欄が目立つと不誠実な印象を与えます。

審査にも不利に働くので、なるべく全部の欄を埋めるようにしてください。

多重申込をしないこと

多重申込とは同時に何社かのクレジットカード審査に申し込むことを指します。

1ヶ月に3社以上申し込んでいると審査に通るハードルが高くなるので申し込みをするクレジットカードは1つか2つに絞りましょう。

審査が不安という方におすすめのクレジットカード

クレジットカードを利用したいけど、審査に通るか不安という方に向けて、おすすめのクレジットカードを厳選しました。

確実にカードを作れるというわけではありませんが、審査に落ちた経験がある方や信用能力に自信の無い方であっても発行できる可能性があるクレジットカードです。

審査に不安がある方は是非以下のラインナップを参考にしてください。

事前に3秒診断のシミュレーションができるACマスターカードは最短1時間発行

ACマスターカードは申込からカード発行まで最短1時間という審査が早さが人気です。

カード発行が可能なのかを3秒で診断ができるるため、審査に通るのか不安という方は事前にチェックすることができます。

また、3秒診断は申込情報にならないため信用情報に傷が付くことを気にしている方は心配する必要がありません。

信用情報に傷が付くことなく事前にカード発行できるか否かを確認出来るので安心して申込することができます。

また、ACマスターカードはキャッシング枠とカードローン機能が付いています。

今すぐお金が必要だという時はすぐに借入を行うことができます。

クレジットカードの審査に通りやすくするためにはカードローンとキャッシング枠で入力する希望限度額は10万円以下にしておきましょう。

限度額は利用実績によって後から増枠も可能です。

カードローンとキャッシング枠の希望限度額を低く設定するのが審査に通るためのコツです。

「お借入できる可能性が高いです。」という判定が出た方の審査通過率は高いのが特徴。

当サイトで実際に検証したところいずれも契約を行うことができています。審査に自信の無い方に非常におすすめなのがこのACマスターカードです。

＼事前にカード発行可能か診断可能！／
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ファミリー層向けのイオンカードセレクトは初めての方にも

イオンカードセレクトはイオングループのクレジットカードです。

イオン系列店で買い物をするとお得にポイントが貯められます。

審査がスムーズなことでも知られており、デジタルカードなら最短5分で発行が可能です。

18歳以上（高校生は不可）から申し込みすることができますので初めての審査が不安という方におすすめです。

イオンカードセレクトは使い勝手が非常に良いことで人気となっています。

イオン銀行口座からWAONへのオートチャージを利用することでWAONポイントが2重に貯まります。

どのクレジットカードを選べは良いのか迷ったらイオンカードセレクトを申し込むことをおすすめします。

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18歳の学生や専業主婦の方でも作れる申込から5分で発行のセゾンカードインターナショナル

セゾンカードインターナショナルは、カードレスのデジタルカードを申し込みをすれば最短5分でカード発行できるのが魅力のクレジットカードです。

18歳以上（高校生も可能）や本人に収入がない専業主婦でも利用することができるため、審査に自信がないという方におすすめのクレジットカードです。

デジタルカードはカード発行がないためクレジットカードの即日発行で必要不可欠であった来店や郵送という手順がありません。

自宅から申し込みをしてデジタルカードが発行されれば、その場で利用開始することができます。

＼18歳から利用可能！最短5分で発行／
公式　セゾンカードインターナショナルの詳細はこちら

審査の難易度や発行元でおすすめのクレジットカード

クレジットカードは発行元によって審査の難易度が変化します。

比較的審査の難易度が高くないと言われるのは消費者金融系や流通・ネット系のクレジットカードです。

審査の難易度が高くないクレジットカードであっても各会社で独自の審査基準が設けられています。

審査の条件を満たさないと審査落ちしてしまう可能性が高いことを心得ておきましょう。

審査難易度が低い順に並べると以下のような傾向があります。

• 審査難易度が低い
• 消費者金融系
• 流通・ネット系
• 信販系
• 鉄道・交通系
• 銀行系
• 審査難易度が高い

クレジットカード中で比較的発行しやすいクレジットカードを5つの分類ごとに解説します。

• 消費者金融系
• 流通・ネット系
• 信販系
• 鉄道・交通系
• 銀行系

解説するクレジットカードは18歳または20歳以上であれば申し込みが可能であり、利用年齢の上限なしで年会費が永久無料のクレジットカードです。

消費者金融のクレジットカードは低めの限度額なら審査に通りやすい傾向がある

審査基準が厳しくないとされる消費者金融系のおすすめクレジットカードは下記の2つです。

ライフカード

ライフカードはライフカード株式会社が展開するクレジットカードです。

日本在住の18歳以上で電話連絡ができる方なら誰でもライフカードに申し込みできます。

ブランドはVISA、Mastercard、JCBの3つから選べるようになっています。

JCBは「支払い能力」を重視してVISAとMastercardは「短期間の多重申込」を重視する傾向にあるります。

支払い能力に不安がある方はVISAかMastercardのいずれかのブランドを選びましょう。

また、18歳以上の学生の場合は「学生専用ライフカード」になります。

ACマスターカード

ACマスターカードはカードの発行スピードが早いアコム公式のクレジットカードです。

20歳～69歳で安定した収入がある方であれば誰でもACマスターカードに申し込みできます。

ブランドはMastercardのみですが最短即日発行可能なクレジットカードです。

クレジットカードの審査に通れば土日でも自動契約機（むじんくん）でカードを発行できます。

ただし毎月の支払い方法はリボ払いになるため実質年率14%と少し高めです。

また、ボーナス払いに対応していないので大きい買い物には使いづらいというデメリットもあります。

流通・サービス系のクレジットカードは10万円以内の限度額であれば審査に通りやすい傾向がある

審査の難易度が比較的低いと言われる流通・サービス系のおすすめクレジットカードは下記の6つです。

イオンカードセレクト

イオンカードセレクトはイオンクレジットサービス株式会社が発行するクレジットカードです。

18歳以上で日中連絡が取れる方なら誰でもイオンカードセレクトに申し込みできます。

ブランドはVISA、Mastercard、JCBの3種類から選べます。

それぞれカードのデザインが異なるためデザインを選ぶ楽しさもあります。

カードが手元に届くまでに約3週間かかります。

WAONとiDの電子マネー機能も付属していることやイオングループでの割引特典があることも人気の理由です。

エポスカード

エポスカードは丸井グループが発行するクレジットカードです。

日本在住で満18歳以上の方なら誰でもエポスカードに申し込みできます。

Web、アプリ、マルイ店舗内にあるエポスカードセンターのいずれかの方法で申し込みが可能です。

申し込みの際は運転免許証や社会保険証などの本人確認書類が必要なので予め準備しておきましょう。

ブランドはVISAのみですがマルイ店舗でカードを受け取るなら最短即日発行も可能です。

郵送の場合はカードが手元に届くまでに約1週間かかります。

ヤフーカード（Yahoo! JAPANカード）

ヤフーカード（Yahoo! JAPANカード）はワイジェイカード株式会社が発行するクレジットカードです。

申込条件は日本在住で満18歳以上、本人または配偶者に安定した収入がありYahoo!Japan IDを持っている方です。

ヤフーカード申込を検討する場合は予めYahoo!Japan IDを取得しておきましょう。

VISA、Mastercard、JCBの3つからブランドを選択できるようになっています。

申し込み方法はWebからのみで審査は最短2分で完了します。

カードが手元に届くまでに約1週間から10日かかります。

ヤフーカードはTカードの機能も持っており、Tポイントもどんどん貯まるので使い勝手が良いと評判のクレジットカードです。

セディナカード「jiyu!da!」

セディナカード「jiyu!da!」はSMBCファイナンスサービス株式会社が発行するクレジットカードです。

18歳以上で電話連絡が可能な方なら誰でもセディナカード「jiyu!da!」に申し込みできます。

ブランドはVISA、Mastercard、JCBの3つから選択が可能です。

カードが手元に届くまでに約1週間から10日かかります。

セディナカードは独自の審査基準を設けています。

クレジットカードの審査で重要視されるのは収入よりも「セディナカードの利用率が高くなるか？」です。

そのためセディナカード「jiyu!da!」は主婦や若年層でも比較的審査を通る方が多いと言われています。

楽天カード

楽天カード株式会社が発行するクレジットカードです。

満18歳以上で収入がある方なら誰でも楽天カードに申し込みできます。

年金受給者や主婦、学生でも楽天カードの発行が可能です。

ブランドはAmerican Express、VISA、Mastercard、JCBの4つから選べます。

楽天カードの審査はWeb完結なので最短即日で審査が完了します。

カードが手元に届くまでに約1週間かかります。

リクルートカード

リクルートカードの申込基準とクレジットカード発行までの期間は三菱UFJニコス株式会社発行のカードと株式会社JCB発行のカードで異なります。

発行会社およびブランド	申込条件	発行までの期間
三菱UFJニコス株式会社(VISA、Mastercard)	・18歳以上 ・安定した収入有り	2～3週間程度
株式会社JCB(JCB)	・18歳以上 ・本人または家族に収入有り	3日～1週間程度

申込者本人に安定した収入がある場合はどちらの会社にも申し込みできますが、申込者本人に安定した収入がなく配偶者や家族に安定した収入がある場合はJCBに申し込みをしましょう。

信販系のクレジットカード

信販系のクレジットカードの中でも発行しやすいおすすめクレジットカードは下記の4つです。

VIASOカード

VIASOカードは三菱UFJニコス株式会社が発行するクレジットカードです。

満18歳以上で電話連絡が可能な方なら誰でもVIASOカードに申し込みできます。

Web申込で運転免許証があれば即日審査、翌日発行が可能です。

審査の難易度はそれほど高くはないと言われていますが、学生や主婦に対しては慎重に審査を行っています。

そのため学生や主婦の審査には1週間程度かかります。

VIASOカードが手元に届くのに約1～2週間かかります。

VIASOはカードデザインが豊富でカードデザインによって特典が異なります。

Orico Card the Point

「Orico Card the Point」は株式会社オリエントコーポレーションが発行しているクレジットカードです。

満18歳以上の方なら誰でも「Orico Card the Point」に申し込みできます。

審査時間は約3日で最短8日でカード発行が可能です。

審査は属性情報よりも信用情報を重視する傾向にあるのでクレヒス（信用情報）に傷がついている場合は審査落ちの可能性が高くなります。

ブランドはMastercardかJCBのいずれかを選択できます。

AmazonやYahoo！ショッピングと提携しており、オリコモールを経由して買い物をするとポイントが還元される仕組みになっています。

ネットショッピングをよく利用する方に向いているクレジットカードです。

JCB CARD R

「JCB CARD R」はJCB発行のプロパーカードです。

18歳以上（学生可能）で本人または配偶者に安定した収入がある方であれば誰でも「JCB CARD R」に申し込みできます。

JCB発行のクレジットカードはリボ払い専用なので比較的審査が甘いといわれています。

審査時間は約3日でカードが手元に届くまでに約1週間かかります。

また、年会費無料で旅行傷害保険やショッピング保険が自動付帯してくるところが人気のクレジットカードです。

セゾンカードインターナショナル

セゾンカードインターナショナルは株式会社クレディセゾンが発行するクレジットカードです。

申込条件は18歳以上で自宅か職場への電話連絡が可能で提携金融機関に口座を開設している方です。

セゾンカードインターナショナルが提携している金融機関は多く、ゆうちょ銀行でもOKなので申込条件のクリアは難しくないでしょう。

ブランドはVISA、Mastercard、JCBの3つから選べます。

カード発行が可能なセゾンカウンターで店頭申込をした場合、カードの即日発行が可能です。

郵送受け取りを希望した場合はカードが手元に届くまでに約3日～1週間かかります。

また、公式サイトの申込条件に収入について記載されていませんでしたので、実際に電話で問い合わせをしたところ申込者本人に安定した収入があることが条件だという回答が得られました。

ということは、専業主婦（主夫）よりはアルバイトやパートなどで収入を得ていた方が審査には有利です。

鉄道・交通系のクレジットカード

鉄道・交通系のカードは審査が厳しいと言われています。

そんな中で比較的審査に通りやすいと言われているクレジットカードはビックカメラSuicaカードです。

通勤や通学で公共交通機関をよく利用する方の場合、Suica機能のついたクレジットカードがあると非常に便利です。

ビックカメラSuicaカード

ビックカメラSuicaカードはSuicaのオートチャージが可能なビューカードでの中でも即日発行が可能です。

18歳以上（学生は不可）で安定した収入のある方なら誰でもビックカメラSuicaカードに申し込みできます。

申し込み方法はインターネットか店頭かのどちらかになります。

カードが手元に届くのに2週間程度かかります。

カードを即日発行したい場合は店頭で申し込みましょう。

年会費は2年目以降524円かかるとの記載がありますが、年に1回でもカードを使えば年会費が無料になるので実質年会費無料です。

銀行系クレジットカード

最も審査が厳しいと言われるのが銀行系のクレジットカードです。

そんな中でも比較的審査に通りやすいと言われているクレジットカードは三井住友カードRevoStyle（リボスタイル）です。

三井住友カードRevoStyle（リボスタイル）

三井住友カードRevoStyle（リボスタイル）はカードの発行元を重視するという方におすすめのクレジットカードです。

申込条件は満18歳以上の方とシンプルですが、申込者本人に安定した収入があった方が審査通過率は上がります。

三井住友カードRevoStyle（リボスタイル）はリボ払い専用カードです。

リボ払い手数料は9.8%と他社と比較しても低く、リボ払い手数料が発生する金額を利用するとポイント還元率が2倍になります。

年会費が必要だが審査に通りやすいクレジットカード

年会費が必要になりますが他のカード審査に落ちた方でも審査通過の可能性があるクレジットカードはライフカード（デポジット）です。

ライフカード（デポジット）

デポジット型のライフカードは日本国内在住の20歳以上で電話連絡が可能な方であれば誰でも申し込みできます。

デポジット型のクレジットカードは保証金を現金で預ける必要があります。

ライフカードデポジットの場合は入会の際に入会金5,500円と10万円の保証金を預ける必要があるので保証金を準備できない方は申し込みできません。

審査日数は約3日～7日でカードが手元に届くまでに約2週間かかります。

「クレジットカードが欲しいのに、どこも審査に通らなくて困っている」「審査に不安がある」という方で保証金10万円を準備できる場合はライフカード（デポジット）を検討してみてはいかがでしょう。

クレジットカードの審査でチェックされる項目とスコア

クレジットカードの審査は各カード会社で評価基準が異なりますがクレジットカードの審査でチェックされる項目はほとんど同じです。

クレジットカードの審査は申込書に記された属性情報を基にスコアリングして評価します。

一般社団法人日本クレジット協会によると一般的なクレジットカード審査の手順は以下になります。

1. 書類審査
2. 確認業務
3. 取引履歴の確認
4. 信用情報機関の利用
5. 審査可否決定

参考：https://www.j-credit.or.jp/customer/basis/examination.html

SBIホールディングスが展開する「myscore®」では信用力診断ができます。

すべてのクレジットカードに診断結果が適用されるわけではありませんが、審査が不安な方は自分のスコアがどのくらいあるのかを診断してみましょう。

クレジットカード審査で主にチェックされるのは以下の項目です。

属性情報	項目
年齢	年齢を入力する
配偶者の有無と子どもの有無	配偶者の有無と子どもの人数を入力する
固定電話/携帯電話の有無	固定電話と携帯電話の有無を選択する
住居形態	以下の項目から選択する 一戸建て（自己所有・家族所有） 分譲マンション（自己所有・家族所有） 借家 賃貸マンション アパート 公営住宅 社宅 寮 借上住宅 公務員住宅 借間 住み込み
居住年数	細かく年数が1年未満~15年以上まで区分されているので該当の年数を選択する
職業	その他を含む以下の項目から選択する 会社員(一般職) 会社員(管理職) 公務員 契約社員 派遣社員 パート アルバイト 会社役員 会社経営者/法人 自営業/個人事業主 弁護士 会計士 税理士 医師 主婦 年金受給者
業種	その他を含む以下の項目から選択する 製造業、卸売・小売業、電力・ガス・水道・熱供給 金融業、通信、広告業、不動産業、建設業、運送、年金受給者など
保険証	以下の項目から選択する 社会保険(健保組合)、社会保険、国民健康保険(健保組合) 国民健康保険、共済保険、船員保険、被扶養者、未加入
年収	直接入力する
給与形態	その他含む7項目から選択する
勤続年数	1年未満～10年以上までの年数から選択する
会社規模	以下の項目から選択する 上場会社、資本金5億円以上、資本金1億円以上、資本金5000万円以上、資本金1000万円以上、資本金1000万円未満、地方公共団体、官公庁、個人事業主
社員数	「1～4名」～「1000名以上」の中から選択する
借入状況	自己申告・借入がある場合は件数と金額を記載する
事故情報の有無	有の場合は期間が区分されているので区分を選択する
延滞履歴の有無	有の場合は期間が区分されているので区分を選択する
ローン借入	はい・いいえの2択

審査で見られる項目は上記とほぼ同じなので職業や会社規模などで迷った時の参考にしてください。

カード会社独自のスコアリングに加えてクレジットカード会社の審査ではクレジットヒストリー（クレヒス）と呼ばれる個人信用情報のチェックも行われます。

審査で特に重視される項目が「年齢」「職業」「年収」「借入状況」「事故情報の有無」「延滞履歴の有無」「ローン借り入れ」の7項目です。

実際にスコアをチェック

令和2年9月に国税庁官官房企画課より発表された民間給与実態統計調査によると30代の平均給与額は30～34歳で410万円、35～39歳で445万円という調査結果が出ています。

まずは30歳で年収400万円を目安として以下のように基準属性を定めて信用力診断を行ってみましょう。

年齢30歳、配偶者なし、住居形態：賃貸マンション、居住年数1年未満、居住費負担額10万円、職業：会社員(一般職)、年収400万円、業種：情報サービス業、勤続年数5~6年未満、保険証：社会保険(健保組合)、借入および延滞履歴なし、ローン希望なし

上記の条件だとクレジットスコアは636点でした。

このスコアだと「金融機関からの評価は高く、マッチするローンも多い」という評価になりました。

また、この属性を「配偶者あり」に変更すると667点になり、スコアが16ポイントも上がったことから結婚しているか否かも信用力に大きく関わってくることがわかります。

この属性をもとに「年齢」「居住形態」「職業」「年収」「借入状況」「事故情報」「延滞履歴」の項目を変更していき、スコアにどのような影響が出るのかを比較したのが以下の表です。

年齢によるスコア変動

年齢（歳）	スコア	基準スコア636点との差
18	566	-70
20	603	-33
25	628	-8
30	636	0
35	644	+8
40	644	+8
45	636	0
50	628	-8
55	620	-16
60	595	-41
65	587	-49

働き盛りと言われる30～40代のスコアが高いことがわかります。

ある程度収入が安定し始める年齢のクレジットカード申込は審査にプラスに働くと言えるでしょう。

住居形態によるスコア変動

住居形態	スコア	基準スコア636点との差
一戸建て（自己所有）	667	+31
一戸建て（自己所有）	651	+15
分譲マンション（自己所有）	662	+26
分譲マンション（家族所有）	651	+15
借家	636	0
賃貸マンション	636	0
アパート	633	-3
公営住宅	633	-3
社宅	641	-5
寮	638	+2
借上住宅	636	0
公務員住宅	651	+15
借間	626	-10
住み込み	626	-10

職業によるスコア変動

職業	スコア	基準スコア636点との差
会社員（一般職）	636	0
会社員（管理職）	631	-5
公務員	662	-26
契約社員	621	-15
派遣社員	610	-26
パート	590	-46
アルバイト	559	-47
会社役員	626	-10
会社経営者・法人	615	-21
自営業・個人事業主	600	-36
弁護士	656	+20
会計士	646	+10
税理士	646	+10
医師	651	+16
主婦	409	-227
年金受給者	411	-225
その他	580	-56

職業や雇用形態によってもスコアに大きな差が出ることがわかります。

主婦や年金受給者は基準スコアを227、225ポイント下回っている点を見ると主婦や年金受給者が審査に通りにくいというのも頷けます。

年収によるスコア変動

年収（万円）	スコア	基準スコア636点との差
100	554	-82
150	559	-77
200	574	-62
250	595	-41
300	605	-31
350	631	-5
400	636	0
450	656	+20
500	672	+36
600	682	+46
700	703	+67
800	713	+77
900	728	+92
1,000	733	+97

借入状況によるスコア変動

借入状況	スコア	基準スコア636点との差
なし	636	0
銀行・信金
100万円	601	-35
300万円	594	-42
信販・カード会社
10万円	574	-62
50万円	568	-68
100万円	562	-74
消費者金融
10万円	554	-82
50万円	546	-90
100万円	533	-103

借入は審査でマイナス要因になりますが確実に返済していれば影響はありません。

また、借入先によってもスコアが大きく変動します。

消費者金融で借入を行った場合は少額であっても大きくスコアが下がります。

事故情報によるスコア変動

事故情報	スコア	基準スコア636点との差
なし	636	0
1カ月	558	-78
3カ月	558	-78
6ヶ月	558	-78
1年以内	566	-70
3年以内	583	-53
5年以内	591	-45
7年未満	599	-37
7年以上	607	-29

直近1ヵ月から6ヵ月以内までに金融事故情報があった場合は、信用度が下がりますので審査落ちの可能性が高くなります。

反対に過去に金融事故情報があっても直近1年以上滞納していない状況が続いている場合、信用度が回復するので審査に通る確率が上がります。

金融事故を起こしたことがある方は一度自分のクレジットヒストリー（クレヒス）を確認してから申し込むかどうかを決めましょう。

延滞履歴によるスコア変動

延滞履歴	スコア	基準スコア636点との差
なし	636	0
1日	591	-45
2日～1週間未満	583	-53
1週間から1カ月未満	574	-62
1カ月～3ヶ月未満	562	-74
3ヶ月以上	558	-78

上記表の数値をみて分かるように支払いの延滞履歴が長くなるほどスコアが下がります。

CICの信用情報には「返済状況」という項目があり、61日以上または3ヵ月以上の支払い遅延があった場合に「異動」と記されます。

この「異動」の表記が信用情報に載っているとクレジットカードの審査に落ちる確率が格段に上がります。

実際に各項目の数値を変更してスコアチェックした結果、クレジットカードの審査では年収や職業に加えて申込者の借入状況や延滞履歴、事故履歴がかなり重視されることが分かりました。

信用情報機関で自分のクレジットヒストリーを確認する

信用情報機関では個人のクレジットヒストリー(クレヒス)と呼ばれる過去のクレジットカードやローンなどの利用履歴を保有しています。

信用情報機関は3つあり、クレジットカード発行会社によって照会する信用情報機関が異なります。

JICC(株式会社日本信用情報機構)	消費者金融系のクレジットカード会社が照会 割賦販売法第三十五条の三の三十六第一項に基づき経済産業省が指定
CIC(株式会社シーアイシー)	信販系のクレジットカード会社が照会 貸金業法（昭和五十八年法律第三十二号）第四十一条の十三第一項に基づき金融庁が指定
KSC(全国銀行個人情報センター)	銀行系のクレジットカード会社が照会 一般社団法人全国銀行協会が運営する機関

クレジットカードの審査でクレジットヒストリーを照会する際は1ヵ所から照会するのではなく、JICCとCICの両方を照会するクレジットカード会社が多いです。

クレジットカードの審査が不安な方は自分で信用情報の開示を行ってクレジットヒストリーを確認してから申し込みを行いましょう。

クレジットカードの審査に通るためには信用情報が重要

審査の難易度が高くないと言われているクレジットカードを厳選して解説してきましたが、審査の難易度が高くなくても信用情報に問題があれば審査には通りません。

クレジットカードの審査に通るための要点を以下にまとめます。

• 審査に通りやすい方は収入が安定していてクレジットヒストリー（クレヒス）がキレイで申込書の記入欄を丁寧に埋める方。
• 少しでも審査に通りやすくしたい場合はキャッシング枠をゼロにするか10万円以下にする。
• 短期間にクレジットカードの多重申込はしない。
• 審査に通らない方は、借入額が多く延滞を繰り返している場合が多い。
• 信用情報に傷がある場合は期間を空けてからクレジットカードを申し込む。

審査がそれほど厳しくないクレジットカードであっても申込内容と信用情報との間に矛盾があると審査に落ちてしまいます。

自分の信用情報に自信がない場合は各信用情報機関に開示請求を行って「今申し込んでも審査に通るのか？」を確認しましょう。

さらに「myscore®」の「信用力診断」を利用して審査に通るかをチェックすることをおすすめします。